【蘋果地產陳筱惠報導/編輯室報告】

住宅火險明年元旦將調漲18%,估有250萬戶受影響!若以台北市10樓高、40坪住宅、保額350萬元為例,每年須多繳134元,若樓層拉高至21樓,更須多繳231元。

住宅火險保額,是以房屋建造成本來計算。中華民國產險公會火險委員會秘書李春祥表示,「住宅火險保額算的是房子的重置金額,也就是蓋房子的成本,例如用1000萬元買房,造價僅300萬元,因此只要投保300萬元即可。」然因建築造價已10年未調整,因此明年元旦起計算基期將調漲,住宅火險雖保額增加,但保費也同步調漲。

樓層愈高保費愈貴
「住宅火險」涵蓋火險及地震險,火險除火災外,閃電雷擊、爆炸、機動車輛碰撞,或因惡意破壞行為、竊盜等人為損害都在承保範圍內,且建築物本身或建築物內動產都有涵蓋;地震險則保障建築物本體因地震造成全損,及產生之臨時住宿費用,都可以獲得理賠。

根據產險公會資料顯示,房屋造價除了各縣市不同,更與「樓層高低」有關,以台北市1樓房屋為例,原本每坪造價成本5.2萬元,明年則將調升為6.1萬元;21樓造價原13.2萬元,未來則漲至15.6萬元;最便宜的則是台南、高雄、宜蘭和屏東的1樓建物,每坪造價成本僅4.3萬元,未來則來到5.1萬元。再以保額來看,房屋面積同為40坪,台北市1樓的火險保額(房屋空殼價格)為244萬元,但21樓的火險保額則來到624萬元,兩者相差380萬元。

60%共保條款可省錢
李春祥也透露,雖制度上有調漲,但其實有省錢秘訣!因現行的住宅火險有「60%共保條款」,只要保險金額等於或高於應保保額的60%,產險公司就要全額理賠。他實際舉例,投保的房子重置成本若為300萬元,投保金額只要達60%、也就是180萬元即為足額,因此保費調漲前後,金額差異並不大。建議民眾在投保前,可以主動詢問計算方式,以維護權益。不過也要注意,一旦房屋發生事故,產險公司評估損失金額時,若屋主仍有貸款未清償,理賠金會先賠付給銀行、而非屋主。