【工商時報朱漢崙報導/編輯室報告】

根據金管會截至6月底止的最新排名統計,目前全體國銀共14家承作以房養老,承作件數5,212件,總核貸金額299億元;但僅前五大超過10億元水準,分別是合庫、土銀、華銀、一銀、台企銀,截至6月底止,累計撥貸金額分別為 124.45億、79.05億、42.25億、26.52億、16.45億元。以上述統計計算,每件以房養老的平均金額約573萬,倘若以最常見的平均借款成數六成計算,則擔保品的平均市值約在1千萬元左右。

依金管會6月底對各承辦國銀的統計分布,合庫加上土銀的貸款金額合計203.5億元,已包辦14家承作國銀的三分之二;承辦件數上,合庫2,076件、土銀1,587件,占比合計更超過七成,顯示多數銀行推動此業務並不積極。

行庫主管指出,以房養老所碰到最大的路障主要有二,一是在雙北市以外的其他地區因為擔保品估值低,所以效果有限,甚至很多銀行不開放雙北市以外的其他地方承作;二是遺產繼承,尤其是子女心態的問題。

行庫主管私下感嘆,時下「啃老族」不少,甚至子女力阻父母進行以房養老的案例比比皆是,不外乎是若父母把房子拿去作以房養老,等父母過世要繼承這筆不動產,必須先償還銀行這段期間撥付的養老金,才能拿回不動產,否則就必須賣掉該不動產還完銀行後拿回餘值,很多子女為了以後可以繼承父母的房子,因此不願父母作以房養老。

另外不同的地區的以房養老可取得養老金落差很大,也是一大問題,這部分就跟銀行的風險管理有關。銀行主管指出,由於申請以房養老的借款人都是準退休族,和申辦一般房貸相較,前者由於已經沒有固定的薪資所得,因此擔保品是否保值,銀行會更從嚴檢視,擔保品在各地區估價落差大,甚至影響銀行承作意願的問題,也因此難以突破。