【自由時報記者王孟倫報導/編輯室報告】

金管會檢查局今天表示,去(110)年對金融機構不動產授信業務專案檢查,含一般性檢查在內,共有3大缺失;其中,發現有投資客利用投資理財課程為號召,誘導民眾組成所謂「零元炒房團」,進而向銀行融資,且貸後資金由同一位代書提領大量現金代繳房貸。

對於相關缺失行為,檢查局表示,已經把金檢查核報告轉給銀行局,由銀行局進行後續行政處理;若相關證據充足,該個案行為恐也涉及刑事責任。

國內房價仍居高不下,讓財經部會頻頻出手,繼續祭出打炒房措施。金管會今天就邀集全體本國銀行、信用合作社及票券金融公司之總經理及總稽核等高階主管,召開「銀行業不動產授信業務主要檢查缺失」視訊溝通會議,向業者進行宣導。

金管會檢查局副局長張子敏表示,綜合銀行不動產授信授信專案金檢及一般性檢查,共有3大缺失,要求業者確實改善。包括:辦理建築購地貸款或週轉金授信案件有多次辦理續約展期仍未動工興建,且未於展期時要求借戶收回部分貸放資金或調高利率;辦理購置工業區土地貸放案,歷經多次展期仍未動工興建,甚且於展期時調降貸放利率。

另外,第3項缺失是查到有20名投資客透過理財課程,組成「零元炒房團」誘導民眾跟銀行融資買房,涉案銀行共有2家,其中1家案情較為嚴重。

對此,張子敏說明,之所以檢查出這項缺失,是因為有代書多次提向銀行領現金幫客戶代繳房貸,顯然已經在「洗錢防制沒有落實審核,結果,繼續追查後發現,原來是所謂「零元炒房團」,涉及拉抬買賣契約(AB契約)、人頭戶買賣及協助製造投資客收入證明等手法,代書則在中間作資金金流提取。

張子敏表示,銀行辦理不動產授信,第1、應注意案件來源,炒房團的案件是同一個仲介,況且,第2、銀行辦理對保時應留意是否為集體購屋,並仔細檢視合約是否有金額等明顯錯誤。第3,銀行應建立還款相關機制,檢視是否有第三人代繳等行為,若銀行貸後管理有留心,應該很早就能發現異常情形。